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《防范和处置非法集资条例》资讯通气会

摘要:

《防范和处置非法集资条例》(国务院令第737号)于今年2月10日发布,将于5月1日起施行。《条例》明确了防范和处置非法集资的基本原则、工作机制、主要任务和法律责任,同时赋予地方政府相应的行政执法权,使处置非法集资工作有法可依,更加规范。

时间:

2021年4月29日

文字实录

一、《防范和处置非法集资条例》的出台背景

近年来,非法集资违法犯罪活动较为猖獗,刑事案件高发频发,涉及行业领域多,骗人手法花样不断翻新,既严重侵害了人民群众财产安全,也严重扰乱了经济金融和社会秩序。党中央、国务院和省委、省政府都高度重视防范和处置非法集资工作,中央把防范化解重大风险攻坚战列在三大攻坚战之首,强调重点防范化解金融风险,我省把打击和处置非法集资列为防范化解重大金融风险攻坚战的主攻战,强调抓早抓小、打早打小。防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程,既包括监测预警、风险排查、宣传教育、鼓励举报等防范工作,也包括依法查处违法、打击犯罪等办案工作,还包括信访维稳等工作。一直以来,针对非法集资违法犯罪,主要是公检法机关按刑法、刑事诉讼法进行立案打击,社会治理成本比较高。为推进国家治理体系和治理能力现代化,国务院出台《防范和处置非法集资条例》非常必要。这是我国第一部专门规范防范和处置非法集资的行政法规。《防范和处置非法集资条例》通过明确地方政府、相关部门、相关市场主体等方面的防范责任和义务,并赋予地方政府行政调查权、行政强制权、行政处罚权,有利于打早打小,有利于在社会治理成本较低时查处违法行为,有利于与刑事打击一并实现行刑并举社会治理新格局。这充分体现了党中央、国务院对防范和处置非法集资工作的高度重视,体现了大家党以人民为中心、为人民服务的执政理念。

根据《条例》要求,省政府明确由省打击和处置非法集资工作领导小组承担防范和处置非法集资工作机制职能,由省处非办所在单位省365bet承担省级处置非法集资牵头部门职能,牵头组织各地各部门做好防范和处置非法集资工作。《条例》5月1日实施后,将有助于我省在加大刑事打击力度的同时,及早查处违法行为,提升行政处置效能,有利于形成齐抓共管、群防群治、各尽其责、通力协作的非法集资综合治理格局,对我省防范化解金融风险、坚持打早打小、对守住群众“钱袋子”具有重要意义。

借此机会,我说明一下国家针对非法集资违法犯罪的整个工作机制。非法集资活动分违法和犯罪两个层面。对于构成违法的,《条例》5月1日实施后,处置非法集资牵头部门将通过行政执法措施,责令非法集资人、非法集资协助人马上停止有关非法活动,对其违法行为进行行政处罚,监督其向集资参与人清退集资资金。对于构成犯罪的,公安机关依据刑法、刑事诉讼法等法律法规和司法规定予以打击,经立案侦办后,移送检察院起诉、法院审判和实行。《条例》压实了行政机关的防范责任,解决了行政部门在配合刑事打击时的法律依据不足、手段不够等问题,有利于早发现、早处置,使非法集资活动行政处置更加规范、有法可依。但对于已经达到最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的说明》(法释〔2010〕18号)规定的刑事责任追究标准的,将由公安机关予以立案打击。广大群众如果遭遇非法集资骗局,或者发现涉嫌非法集资犯罪的,应果断向公安机关直接报案。即使向处置非法集资牵头部门举报,牵头部门还是要依法移送公安机关。行政部门在风险排查过程中,发现涉嫌犯罪的,也将移送公安机关予以刑事打击,而且行政机关对非法集资行为的调查认定,不是依法追究刑事责任的必经程序。所以,《条例》所讲的“处置非法集资”,是指行政部门对尚未构成犯罪的违法行为的行政处置,主要包括组织调查认定、行政强制、行政处罚、监督清退等内容。需要强调的是,对于现有的刑事案件,集资参与人所关心的涉案财物处置和资金清退问题,属于刑事诉讼程序中的问题,具体由司法机关按照刑事诉讼法相关要求进行处置。

二、《防范和处置非法集资条例》的主要内容

《条例》颁布以来,大家积极组织各地各部门进行了研究和专题培训。《条例》分为总则、防范、处置、法律责任、附则五章40条。主要有以下内容:

(一)界定了“非法集资”概念及其认定标准

《条例》所称非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸取资金的行为。该定义明确界定了构成非法集资违法行为的三要件:一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,即非法性;二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”,即利诱性;三是“向不特定对象吸取资金”,即社会性。

(二)规定了三类当事人需要承担的法律责任

首先,非法集资人是指发起、主导或组织实施非法集资的单位和个人。

其次,非法集资协助人是指明知是非法集资而为非法集资人提供帮助并获取经济利益的单位和个人。

对于非法集资人、非法集资协助人,除了被责令清退集资款外,还要被处以相应的罚款。构成犯罪的,将被依法追究刑事责任。同时,根据《处非条例》规定,受到行政处罚的非法集资人、非法集资协助人,其信用记录将被纳入全国信用信息共享平台。

最后,对于集资参与人,因参与非法集资受到的损失,由集资参与人自行承担。

(三)规定了防范和处置非法集资的工作原则

《条例》贯彻落实党中央、国务院关于防范化解重大金融风险的决策部署,明确规定国家禁止任何形式的非法集资,对非法集资坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则。

“防范为主”是指加强监测预警、风险排查、日常监管、宣传教育、鼓励举报等工作,强化源头治理,尽可能少发生、不发生非法集资;

“打早打小”是指发现非法集资线索后,通过行政调查、认定、强制、处罚、监督清退等行政处置措施,尽可能在苗头时期予以查处,防止小风险演化成大问题;

“综合治理”是指在地方政府统一领导下,落实行业主管、监管部门的监测预警、风险排查、日常监管职责,赋予处置非法集资牵头部门组织调查认定权和处置措施手段,压实有关市场主体、行业协会商会的义务,发挥基层自治组织、资讯媒体、人民群众的监督作用,综合运用各种治理手段,依法查处惩治非法集资,实现遏制非法集资、减少其社会危害的目标;

“稳妥处置”是指在防范和处置非法集资过程中要积极稳妥处置非法集资,依法监督非法集资人、非法集资协助人清退集资款,尽可能减少集资参与人损失,切实维护社会和谐稳定。

(四)规定了地方政府、有关部门、市场主体、社会组织、基层组织的职责、权力和义务

一是规定了地方政府的职责。强调省级人民政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责,地方各级人民政府应当建立健全政府统一领导的防范和处置非法集资工作机制。县级以上地方人民政府应当明确防范和处置非法集资工作机制的牵头部门,有关部门以及国务院金融管理部门分支机构、派出机构等单位参加工作机制;乡镇人民政府应当明确牵头负责防范和处置非法集资工作的人员。上级地方人民政府应当督促、引导下级地方人民政府做好相关工作。

二是规定了处置非法集资牵头部门的职责和权力。除了牵头组织开展监测预警、风险排查、宣传教育、鼓励举报等工作外,《条例》赋予处置非法集资牵头部门组织调查认定、强制措施、行政处罚等处置权力,旨在防止非法集资人挥霍、转移资产或者逃离出境,为处置工作顺利开展提供保障。

三是规定了有关部门的职责。行业主管部门、监管部门应当按照职责分工,负责本行业、领域非法集资的风险排查、监测预警、宣传教育和配合处置工作。市场监管部门应当加强企业、个体工商户名称和经营范围等商事登记管理,与处置非法集资牵头部门会商,对与集资有关的字样或者内容的企业或个体工商户,及时予以重点关注;会同牵头部门加强对涉嫌非法集资广告的监测,对非法集资广告及时进行依法查处。互联网信息内容管理部门、电信主管部门与处置非法集资牵头部门加强对涉嫌非法集资的互联网信息和网站、移动应用程序等互联网应用的监测,并对认定为用于非法集资的,及时依法作出处理。国务院金融管理部门及其分支机构、派出机构应当按照职责分工督促、引导金融机构、非银行支付机构加强对资金异常流动情况及其他涉嫌非法集资可疑资金的监测工作。

四是规定了相关市场主体的义务。互联网信息服务提供者应当加强对用户发布信息的管理,不得制作、复制、发布、传播涉嫌非法集资的信息。发现涉嫌非法集资的信息,应当保存有关记录,并向处置非法集资牵头部门报告。广告经营者、广告发布者应当查验相关证明文件,核对广告内容。对没有相关证明文件且包含集资内容的广告,广告经营者不得提供设计、制作、代理服务,广告发布者不得发布。金融机构、非银行支付机构应当禁止分支机构和员工参与非法集资,加强对社会公众防范非法集资的宣传教育,依法严格实行大额交易和可疑交易报告制度,对涉嫌非法集资资金异常流动的相关账户进行分析识别等。

五是规定了社会组织的责任。行业协会、商会应当加强行业自律管理、自我约束,督促、引导成员积极防范非法集资,不组织、不协助、不参与非法集资。

六是规定了基层群众自治组织的责任。居民委员会、村民委员会发现所在区域有涉嫌非法集资行为的,应当向当地人民政府、处置非法集资牵头部门或者其他有关部门报告。

(五)规定了非法集资资金清退原则和资金来源

《条例》坚持最大限度保护人民群众合法权益,明确非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退资金,而且规定在非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时,先清退集资资金;坚持应退尽退,明确任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益;坚持依法监督,清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督;坚持不得转嫁责任,因参与非法集资受到的损失、由集资参与人自行承担。

《条例》明确列举了清退集资资金来源,具体包括6个方面,一是非法集资资金余额;二是非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益;三是非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益;四是非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产;五是在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益;六是可以作为清退集资资金的其他资产。

(六)规定了法律责任、处罚种类和处罚力度

为加大对非法集资相关责任主体的惩处力度,形成有力震慑,《条例》规定:一是在惩处对象方面,除非法集资单位和个人外,还对非法集资单位的主要负责人和直接责任人、非法集资协助人进行处罚。同时,对未履行非法集资防范义务的广告经营者和发布者、互联网信息服务提供者、金融机构、非银行支付机构予以处罚。如果有国家工作人员违法违规的,也要给予相应处分。二是在处罚种类和处罚力度方面,按照处罚力度与危害程度相匹配原则,分别给予相关主体警告、罚款、责令停产停业、吊销许可证、吊销营业执照或者登记证书等处罚。受到行政处罚的非法集资人和协助人,其信用记录还会被纳入全国信用信息共享平台。当然,以上是行政处罚,如果涉嫌犯罪的,将依法移送公安机关追究刑事责任。

三、简要先容我省防范和处置非法集资风险三年攻坚战成果

按照党中央、国务院和省委、省政府关于防范化解重大风险决策部署,我省自2018年起组织开展了防范和处置非法集资等非法金融活动三年攻坚战。攻坚战期间,各地各部门凝心聚力,挂图作战,以必胜的决心和信心吹响了处非攻坚的集结号,构筑了源头防范的碉堡垒,打响了案件处置的大会战,发起了群策群力的人民战,处非攻坚战取得明显成效。截止2020年底,全省新立非法集资刑事案件主要指标在2019年全面回落基础上,进一步实现同比大幅下降态势,下降率高于全国平均水平;亿元以上或千人以上案件不仅案件数大幅减少,案均金额、人数也在逐年下降,降幅超过50%。攻坚战期间,全省没有发生“爆雷”、涉稳、有重大影响案件以及大面积群体性事件,非法集资存量风险基本出清,增量风险得到有效遏制,陈案结案显著增加,制度机制更加完善,非法集资等非法金融活动高发频发势头得到有效遏制。攻坚战期间,我省防范和处置非法集资各项工作成绩突出,得到了处置非法集资部际联席会议和国家有关部委充分肯定,形成了一系列“江苏经验”“江苏做法”。这为我省防范和处置非法集资转入常态化防控奠定了坚实基础。

四、倡议全社会一起来防范非法集资

非法集资是一个长期存在的、且不断变异的社会毒瘤,既需要各地各部门联防联控,也需要相关市场主体、社会组织、基层组织履行好防范义务,更需要广大群众掌握基本规律,拒绝高利诱惑,远离非法集资。这里特别强调以下几点:

    (一)勿轻信假冒“金融”的企业或产品名称

金融是特许行业,一般工商企业一律不得从事或者变相从事法定金融业务,谁都不能“无照驾驶”。实践中,一些工商企业、个体工商户在名称和经营范围中使用“金融”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样,欺骗、误导公众,非法从事金融业务活动,成为非法集资高发领域。近年来,我省根据国家统一要求对企业名称登记管理采取了一些源头治理措施,取得很好的成效。现在,《条例》充分总结吸取各方面经验做法,明确除法律、行政法规和国家另有规定外,企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样或者内容。与此同时,《条例》还进一步赋予了地方政府提前进行重点防范的权力,即处置非集资牵头部门、市场监督管理等部门建立会商机制,对企业、个体工商户名称或者经营范围中包含其他与集资有关的字样或者内容的,予以重点关注,以便在市场主体登记管理环节及时发现和防范非法集资行为。

此外,我省将于7月1日实施的《江苏省365bet条例》,在立法时也把源头治理经验写进了地方性法规,进一步明确:除法律、行政法规和国家另有规定外,企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“贷”“典当”“融资担保”“融资租赁”“商业保理”等字样。

    (二)勿轻信包含“集资”内容的广告信息资讯

通过广告和互联网传播非法集资信息,是非法集资风险扩散、蔓延的重要渠道。为有效切断非法集资信息传播链条,《条例》规定了针对性措施:一是禁止违法发布集资类广告信息。《条例》规定,除国家另有规定外,任何单位和个人不得发布包含集资内容的广告或者以其他方式向社会公众进行集资宣传。二是明确广告经营者、广告发布者和互联网信息服务提供者法定义务。《条例》规定,广告经营者、广告发布者应当依照法律、行政法规查验相关证明文件,核对广告内容;对没有相关证明文件且包含集资内容的广告,广告经营者不得提供设计、制作、代理服务,广告发布者不得发布;互联网信息服务提供者应当加强对用户发布信息的管理,不得制作、复制、发布、传播涉嫌非法集资的信息。发现涉嫌非法集资的信息,应当保存有关记录,并向处置非法集资牵头部门报告。

    最后,再次提醒广大群众注意三点。

第一、在投资理财前要查看中介机构有没有金融资质。即,看有关单位和个人有没有获得中央金融管理部门(人民银行、银保监会、证监会及基金业协会)或365bet监管部门的许可、批准或备案的金融业务资质,仔细核对有关企业营业执照上的经营范围与其声称的“金融业务资质”是否相符,不要轻信推销人员的口头承诺。

第二、组织、协助、参与非法集资要承担相应法律责任。根据《条例》规定,任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益;非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金;因参与非法集资受到的损失,由集资参与人自行承担。 如因此集访闹访而扰乱社会秩序的,也要承担相应法律责任。

第三、如发现非法集资线索,请及时向各级处非办或公安机关举报。举报渠道:电话拨打“12345”,或者登录“江苏政务服务”APP,搜索“非法金融举报”进行举报,也可以登录“江苏政务服务”,点击“一号答”“我要咨询”中的“金融举报”进行举报。如果涉嫌犯罪的,可以直接拨打“110”或到公安局进行报案。

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